Comprender y mejorar su calificación crediticia
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Comprender y mejorar su calificación crediticia
"Ningún hombre de crédito es tan bueno como su dinero." EW Howe, periodista, novelista 1853-1937
La economía estadounidense se basa en el crédito. Si usted no tiene al menos una calificación crediticia media, usted encontrará que le aprueben para cualquier tipo de préstamo o tarjeta de crédito, será muy difícil - si no imposible. A medida que empeora la economía de la nación, la oferta de dinero se vuelve más estricto. Un factor importante en el horizonte es el crecimiento de la deuda nacional.
Usted puede preguntarse qué tiene eso que ver con que la obtención de crédito? Todo! No es sólo el dinero tanto para todos. Un error común es un gobierno de quedarse sin dinero en efectivo, simplemente puede poner más mediante la ejecución de la imprenta hasta altas horas de la noche. Incorrecto! Esto no funciona de esa manera. El gobierno, al igual que una empresa o individuo, tiene que salir y conseguir fondos cada vez que los ingresos procedentes de impuestos y la venta de bonos del Tesoro de corto caída de los gastos. Esa es la parte fácil. ¿Quién no prestar dinero al Tío Sam? La parte difícil es el contribuyente tiene que pagar el dinero de vuelta! Cuanto mayor sea el déficit, tanto más dinero que el gobierno pide prestado. Para eso se necesita dinero del sector privado. Por supuesto, eso perjudica a la economía global, y hace menos dinero disponible para individuos y empresas. Es un círculo vicioso que se alimenta de sí misma.
El "sistema de crédito" es una nada más que un juego de números. La mayoría de los acreedores usar algo parecido a los solicitantes de tasa. Como la mayoría de los juegos, la más "puntos" que puntaje, mejor lo haces. Así que un lápiz y papel y vamos a tomar una mirada más cercana a un sistema típico:
El primer factor que no puede hacer nada al respecto:
Su edad. Sí, puede mentir, pero no lo hacen. Con todos los sistemas de computadoras interconectadas en uso hoy en día, alguien, en algún lugar, probablemente tiene la verdadera historia. Aunque es sólo un elemento, si un acreedor te atrapa en una mentira, incluso si es sólo acerca de su edad, no van a confiar en el resto de la información que usted proporcione o bien, y probablemente no obtener el préstamo. Menores de 21 años? Puntuación puntos de cero. 24 a 64 años de edad, dése un punto. Más de 65 años? Cero puntos.
La siguiente pregunta es su estado civil. Solteros, amigo lo siento más acreedor que eres un riesgo más alto, no hay puntos para usted. ¿Qué es eso? Estás casado? Dése un punto. La mayoría de los acreedores no les importa si usted se divorciaron. Si es así, y no se volvió a casar darse cero puntos.
Siguiente pregunta: ¿Cuántos dependientes: A diferencia de Tío Sam que te da más grande de las deducciones que su familia crezca en tamaño, los acreedores piensan diferente. No dependientes? Puntuación de cero. Uno de los dependientes a tres? Anótese un punto. Más de tres dependientes? Puntuación de cero. La idea es, si usted no tiene alguno de los dependientes que no tienen archivos adjuntos, puede saltar la ciudad, no pagar ese préstamo. Usted tiene hasta tres bocas que alimentar, hay buenas probabilidades de que usted no puede levantar el campamento y huir. Más de tres, usted puede obtener de la deuda por encima de su cabeza para convertirse en un riesgo más pobres de nuevo, pero por una razón diferente.
¿Dónde vive usted? En un parque de caravanas, autocaravanas, con los padres, parientes, amigos? Respuesta incorrecta. Las mismas razones que la pregunta anterior. Usted podría correr, y no pagar el préstamo. Tienes que echar raíces. Puntuación mismo cero puntos. Alquile un apartamento? Dése un punto. Dueño de una casa con una hipoteca gorda? Bueno para ti. Puntuación las tres grandes! ¿Por qué? Alguien ya comprobar que fuera muy bueno para que usted consiga esa hipoteca, por lo que probablemente un riesgo bastante bueno. Propietario de su casa libre y claro? Incluso mejor. Dése cuatro puntos. ¿Ha establecido ya que puede contraer una deuda considerable y pagarlo, por lo que conseguir un punto de bonificación.
Residencia anterior? De cero a cinco años, algunos acreedores sólo van a tres años. Luego puntuación de cero puntos. Te mueves por demasiado! Más de cinco años? Bueno. Anótese un punto.
Años de trabajo? Cuanto más tiempo mejor. Menos de un año en el empleador actual? Lo sentimos, no hay puntos para ti! De uno a tres años? Dése un punto. Cuatro a seis años vale dos puntos. Más de siete años en la puntuación de la misma empresa tres puntos.
¿Qué tipo de trabajo? No calificados? Aún obtiene un punto. Al menos tienes un trabajo! Cualificados? Dos puntos. Profesional? Tres puntos. El acreedor decide la clasificación. Use el sentido común, al anotar a ti mismo.
Ingreso Mensual? Debería ser obvio, cuanto más mejor! Menos de $ 800 mensuales que gana un punto. Hasta $ 1.000 le da dos puntos. Tire hacia abajo de 1.500 dólares le da tres puntos. Más de $ 1.800 recibe cuatro puntos. Esta puntuación puede variar un poco con los diferentes acreedores. Depende en parte del país donde viven, tipo de trabajo, muchos otros factores.
¿Qué tan profundo es que actualmente en la deuda? Nada de $ 300 por mes que usted gana dos puntos. $ 301 a $ 500 te da un punto. Nada más de $ 500 en la mayoría de los casos usted no gana puntos.
El historial de crédito anterior: Muy importante para todos los acreedores. Es su trayectoria y es un buen indicador de cómo se debe pagar la deuda en el futuro. Todos los acreedores pertenecientes a por lo menos una agencia de informes crediticios. La información se comparte. Si usted tiene un buen historial de crédito con la empresa que está buscando el préstamo, tanto mejor. Por supuesto que creen su propia información a más de alguien más. Así que si usted pagó un préstamo con ellos sin problemas, la mayoría de darle cuatro a cinco puntos. Buen historial con otros acreedores deben ganar ustedes dos a tres puntos.
Otras características: Tener un ahorro y cuenta corriente o con un saldo de más de $ 500 ayuda, si no es algo que acaba de abrir hace unas semanas. Debería haber sido al menos un par de años a hacer ningún bien. La mayoría de los acreedores darle un par de puntos. Teléfono en su nombre? le consigue otros dos puntos.
Aceptar anuncio hasta ahora su puntuación. Recuerda que cuanto más puntos tendrás el mejor riesgo de crédito que son. La mayoría de los acreedores tienen un corte alrededor de los puntos de dieciocho años. Algunos irán tan bajos como quince puntos, otras superiores a veinte años. Una vez más, depende de la disponibilidad de fondos y construido en el sesgo de que el acreedor que solicitó. Si rechazó tratar a alguien (puede ponerse en contacto con nuestra oficina para las recomendaciones)!
Unos pocos puntos fuera de la corte? Si no se alquila o tiene una hipoteca intentar una mejora de esta situación para ganar más puntos. También considere la construcción de su historial de crédito al obtener un préstamo garantizado. Se le otorgan, generalmente, una tarjeta de crédito. No todos los bancos ofrece este servicio, pero un número sorprendente de hacer. El único inconveniente es, por supuesto, no se puede tocar el dinero de la cuenta, y si no pagar el saldo de su tarjeta de crédito por completo cada mes te ganas un poco de las tasas de interés por encima de lo que usted carga con de la tarjeta de crédito. Los préstamos garantizados no están basados en el historial de crédito, porque usted pone el equivalente a los fondos del préstamo. Es un acuerdo de seguridad para el banco y puede ayudar a mejorar su calificación crediticia. La trampa es que se necesita tiempo para construir su crédito.
Otro método es abrir una cuenta de ahorro y depósito de $ 200 - $ 500. Deja que hay 30 a 60 días, a continuación, obtener un préstamo en la cuenta. Pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento. Retirar parte o la totalidad del dinero. Abrir otra cuenta en algún otro banco. Repita el proceso una y otra vez. Su oficina de crédito local obtendrá buenos informes sobre ti, y antes de que usted lo sepa, su buzón de correo electrónico se rellena con ofertas de tarjetas de crédito gratis - no más cuentas de seguro, y usted debe tener un tiempo más fácil de obtener crédito. Si todo esto falla, intente obtener un préstamo más pequeño, o ver si alguien está dispuesto a co-firmar.
Si desea una recomendación de un gran prestamista hipotecario en Austin, simplemente envíenos un e-mail o llámenos.
Real Estate Consejo - Evite frecuentes de refinanciación
Etiquetas: calificación de crédito, de bienes raíces
Mis niñas y yo hemos tenido las tarjetas de crédito prepagadas más largo de los años de lo que podemos total, incluyendo Silvercard, GreenDot, etc, pero, en los últimos años he descubierto que esta es la mejor para nosotros AccountNow Visa. ¿Por qué? Debido a que tuve el placer de descubrir lo bien diseñado y sin problemas para utilizar el apreciado (y ampliamente burlado) AccountNow de Visa son.